credit pentru prima casa

Constructia unei locuinte prin Prima Casa este un demers care necesita din partea intreprinzatorilor multa organizare si mai ales rabdare. Procedura obtinerii unui imprumut pentru ridicarea unei locuinte noi este destul de greoaie si birocratica, insa ramane o alternativa viabila.

Finantarea construirii unei locuinte prin Prima Casa 2 este posibila pentru cei care detin un teren, dar nu au avut niciodata o locuinta, fie in proprietate exclusiva, fie impreuna cu sotul sau sotia.

In cazul asociatiilor, terenul pe care urmeaza sa fie ridicata constructia trebuie sa fie detinut de cel putin unul din cei 7 membri ai asociatiei. Garantiile acordate de stat pentru construirea unei locuinte noi sunt de 66.500 euro pentru proiectele individuale, respectiv 71.250 euro pentru fiecare dintre asociati.

Pentru a acorda finantarea, banca trebuie sa aiba dovada costurilor implicate de constructia imobilului. In acest scop, solicitantii vor prezenta un contract de antrepriza incheiat cu o societate de constructii si devizul estimativ al costurilor lucrarii. Solicitantii vor depune o garantie de buna executie de 10%  din valoarea acestui deviz estimativ.

Constructia trebuie finalizata in maximum 18 luni din momentul primei transe de bani primite de la finantator. Beneficiarii pot conveni cu banca prelungirea termenului cu inca 12 luni. Pe toata aceasta perioada (18, respectiv 30 luni), bancile nu vor incasa decat dobanzile si comisioanele aferente creditului.

Statul roman va avea un drept de ipoteca de rangul I asupra constructiei. O ipoteca de rangul II va fi instituita in favoarea bancii.

Locuinta nu poate fi vanduta pe o perioada de 5 ani, cu exceptia cotei parti pentru fiecare locuinta construita catre oricare dintre membrii asociatiei. In situatia in care beneficiarul nu-si mai poate plati imprumutul, acesta este preluat, impreuna cu locuinta, de catre Ministerul Finantelor Publice. Acesta decide sa le atribuie altei persoane fizice care se incadreaza in program.

Vanzarea de locuinte ANL prin programul Prima Casa ar putea constitui o amenintare la adresa celorlalte proiecte imobiliare de pe piata. Ministerul Dezvoltarii Regionale si Turismului spera ca anul acesta sa stimuleze cumpararea de locuinte ANL de catre cei care le ocupa in calitate de chiriasi. Astfel, o mare parte din cumparatori pot apela la programul Prima Casa pentru a deveni proprietari ai unui apartament dintr-un astfel de imobil, iar 500 din cei 700 milioane de euro alocati ar putea fi, teoretic, absorbiti pentru locuintele ANL (20.000 din cele 26.000 existente).

Oferta Agentiei Nationale de Locuinte este mult mai atractiva financiar decat celelalte oferte de pe piata, fie ca este vorba de imobile vechi, fie de constructii noi: 19.140 euro pentru o garsoniera, 26.950 euro pentru un apartament cu doua camere si 36.014 euro pentru un apartament cu trei camere.

Comparativ, in cazul unei garsoniere ANL de exemplu, pretul pe metrul patrat  este de 478,5 euro, in timp ce pentru acelasi tip de locuinta dintr-un imobil nou, pretul pe metrul patrat este de 1.386 euro. Nici proprietatile mai vechi nu coboara stacheta, pretul unei garsoniere ridicandu-se la 1.331 euro pe metrul patrat util. Pentru apartamentele cu 2 si 3 camere, situatia este similara.

In aceste conditii, “ramane de vazut la ce strategii vor apela dezvoltatorii pentru a deveni competitivi in piata”, arata un comunicat al site-ului imobiliare.ro. Programul Prima Casa nu poate sa-si declare succesul decat in cazul in care-si realizeaza obiectivele de impulsionare  a pietei imobiliare, dar si a sectorului constructiilor. Or, concurenta din partea ANL nu este deloc de neglijat, in conditiile in care plafonul de garantii a fost diminuat cu 300 milioane euro fata de anul trecut.

Un plafon de garantii de 700 milioane euro, sistem de  creditare pe trei nivele si locuinte din clasele de eficienta energetica A, B sau C – iata care sunt punctele cheie ale programului “Prima Casa 2″. Modificarile aduse de Guvern la legea 717/ 2009 privind normele de derulare Prima Casa 2 au fost publicate in Monitorul Oficial pe 22 februarie 2010. Bancile vor trebui sa comunice in sapte zile Fondului de Garantare nivelul costurilor totale pe care le vor aplica creditelor pentru Prima Casa pe parcursul anului 2010.

In primul rand, spre deosebire de prima etapa a programului, in Prima Casa 2 se face o diferentiere a creditarii dupa criteriul vechimii locuintei. Astfel, pentru imobilele vechi sau in constructie, nivelul garantiei se mentine la 60.000 euro; pentru imobilele aflate in faza de proiect, fara ca lucrarile de constructie sa fie incepute, garantia creste la 70.000 euro; constructia de locuinte de catre minim 7 persoane organizate in asociatii va fi finantata cu 75.000 euro pentru fiecare.

Finantarea unui proiect prin asociatie este marea noutate a celei de-a doua etape Prima Casa. Acest tip de oferta se adreseaza practic dezvoltatorilor imobiliari care “obtin posibilitatea de a construi cu vanzarea garantata”, explica Sebastian Vladescu, ministrul Finantelor.

Construirea locuintelor de la zero prin asociere va fi finantata pe etape. Esential este ca persoanele care opteaza pentru aceasta forma de dezvoltare sa detina un teren in comun.

Introducerea certificatului energetic va influenta, de asemenea, derularea programului Prima Casa 2. Nu vor mai fi acceptate decat locuintele din clasele A, B sau C de eficienta energetica, ceea ce inseamna ca o serie de apartamente din blocurile vechi vor fi excluse din cursa. Aceasta, daca nu au facut obiectul unei reabilitari termice care sa le aduca intr-una din clasele sus-mentionate.

In ceea ce priveste costurile creditelor, acestea se vor mentine in limite convenabile pentru clientii bancilor, astfel: dobanda calculata in functie de EURIBOR la 3 luni, plus o marja de maximum 4% pe an, pentru creditele in euro; dobanda calculata in functie de ROBOR la 3 luni, plus maximum 2,5% pe an, pentru creditele in lei. De asemenea, clientii vor plati anual un comision de 0,37% catre Fondul de Garantare.

Pe final de an, bancile au fost anuntate de catre Fondul de Garantare ca in 2010 nu va mai primi dosare pentru Prima Casa pana cand nu vor exista reglementari cu privire la acest tip de credit pentru 2010. Toti cei care nu au reusit sa-si intocmeasca dosarul pana la sfarsitul lui decembrie 2009 vor trebui asadar sa mai astepte pana cand Ministerul de Finante va da noi instructiuni sau pana cand va intra in vigoare Hotararea de Guvern cu privire la plafonul de garantii pentru 2010.

Aceasta inseamna ca bancile vor putea trimite la Fond doar dosare cu documente datate din 2009. Pentru a fi acceptate spre analiza, aceste dosare trebuie sa fie complete. In caz contrar, vor ramane in asteptare pana la reluarea oficiala a programului.

“Programul Prima Casa va continua – ne asigura premierul Emil Boc – dar va fi restructurat astfel incat sa putem pune un accent si mai mare pe locuinte care se construiesc de la zero”.

Guvernul urmareste nu numai stimularea sectorului imobiliar, ci si incurajarea dezvoltatorilor, prin finantarea proiectelor noi. Pentru a raspunde cu succes acestor deziderate, programul Prima Casa ar putea suferi unele modificari. Ministrul Finantelor Sebastian Vladescu a semnalat de curand acest lucru, insa o eventuala modificare va fi convenita dupa discutii prealabile cu FMI si CE.

Demarat la jumatatea anului 2009, programul Prima Casa ramane si in 2010 cea mai convenabila solutie de creditare pentru locuinte. Din plafonul de 1 miliard euro alocat, imprumuturile acordate de catre banci in cadrul programului insumeaza pana acum aproximativ 480 milioane euro. Atractivitatea creditului ipotecar prin Prima Casa consta in principal in costul total mai scazut decat in cazul altor credite ipotecare. Dat fiind ca nivelul DAE este de 5-5,5% , fata de 7-9% pentru creditele standard, suma de rambursat de catre client prin Prima Casa este mai mica cu pana la 30.000-50.000 euro.